Законодательная база деятельности коммерческого банка

1 Статьи

Извлечения

1

2

1 Из ст. 13

Лицензия банку выдается без ограничения сроков ее действия.

1 Из ст. 5

Банк в соответствии со своей лицензией вправе проводить операции (сделки) в рублях и иностранных валютах: исключительные (доступные только банкам); особенные (доступные только кредитным организациям); общие (разрешенные или не запрещенные любым хозяйствующим субъектам)

1 Из ст. 6

В соответствии со своей лицензией банк может проводить практически любые операции (сделки) на рынке ценных бумаг в качестве профессионального участника данного рынка

1 Из ст. 3 и4

Банк по собственному выбору может участвовать в общественных ассоциациях (союзах) кредитных организаций, входить в коммерческие группы и иные объединения кредитных и других организаций

1 Из ст. 9

Банк не отвечает по обязательствам государства и Банка России. 1 Органы власти любых уровней не вправе вмешиваться в деятельность банка, за исключением случаев, предусмотренных в федеральных законах. Банк на договорных началах может быть уполномоченным банком Правительства РФ, органов исполнительной власти субъектов Федерации, органов местного самоуправления. Банк нельзя обязать вести деятельность, не предусмотренную в его учредительных документах, за исключением случаев, когда он сам принял на себя соответствующее обязательство, или случаев, предусмотренных в федеральных законах

I Из ст. 11

Банк России не может потребовать от действующего банка изменить размер I его УК, за исключением случаев, предусмотренных в федеральных законах. Учредители банка не имеют права выходить из состава его участников в первые три года его деятельности

Из ст. 22 и 35

Банк может открывать свои филиалы и представительства на территории РФ, а 1 с разрешения Банка России — также филиалы, представительства и дочерние организации на территории других государств

Из ст. 28

Банки на договорных началах могут: устанавливать корреспондентские отно- 1 шения с другими банками, в том числе иностранными; привлекать и размещать друг у друга средства в форме депозитов, кредитов, проводить расчеты и платежи по собственным и клиентским операциям (сделкам) через создаваемые ими (или с их участием) расчетные центры и через корреспондентские счета, открываемые друг у друга, совершать другие взаимные операции, предусмотренные в их лицензиях. Банки могут обращаться за кредитами в Банк России |

1 1

2

Из ст. 29 и 30

Отношения между банком и его клиентами строятся на договорной основе, если иное не предусмотрено в федеральном законе. Для открытия клиентом любого счета в банке требуется согласие банка. Если иное не предусмотрено в федеральном законе, то банк по соглашению с клиентами может устанавливать процентные ставки за кредиты, вклады (депозиты) и комиссионное вознаграждение

Из ст. 33

Банк имеет право требовать, чтобы заемщик предоставил адекватное обеспечение выдаваемого ему банковского кредита (залог движимого или недвижимого имущества, гарантия, иные виды обеспечения, предусмотренные в законах или договоре), а при нарушении заемщиком обязательств по кредитному договору досрочно взыскать выданный кредит и начисленные по нему проценты, если это предусмотрено в договоре, а также обратить взыскание на заложенное заемщиком имущество

Из ст. 26

Банк имеет право на банковскую тайну 1

Из ст. 34

Банк имеет право и даже обязан предпринять все предусмотренные в законода- 1 тельстве РФ меры для взыскания задолженности. При этом он может обратиться в арбитражный суд с заявлением о возбуждении производства по делу о банкротстве в отношении должника, не исполняющего свои обязательства перед банком

Из ст. 21

Банк может обжаловать в суд или арбитражный суд решения и действия (без- 1 действие) Банка России или его должностных лиц.

Банк может обращаться в Банк России с запросами и заявлениями в связи с решениями и действиями (бездействием) Банка России, на которые последний обязан в месячный срок дать ответ по существу |

Статьи

Г Извлечения

1

2

1 Из ст. 4

Банк России: устанавливает правила осуществления расчетов (платежей) в РФ; устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы (см. также ст. 57);

принимает решение о регистрации кредитных организаций, выдает им банковские лицензии, приостанавливает действие и отзывает эти лицензии (см. также ст. 59); ведет надзор за деятельностью банков и банковских групп; регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями

1 Из ст. 7

По вопросам, отнесенным к его компетенции в законах, Банк России издает нормативные акты, обязательные для всех, но в первую очередь для банков

Из ст. 18

Банк России в лице Совета директоров принимает решения, в частности: об установлении обязательных для банков и банковских групп нормативов (см. также ст. 62);

о величине резервных требований (см. также ст. 38); о порядке формирования банками резервов (см. также ст. 69); об изменении процентных ставок Банка России; об определении лимитов операций на открытом рынке;

определяет условия допуска иностранного капитала в банковскую систему РФ (см. также ст. 52)

1 Из ст. 54, 56 и 80

Банк России является: органом государственного валютного регулирования и валютного контроля; органом регулирования и надзора за деятельностью банков; органом, координирующим, регулирующим и лицензирующим организацию расчетных, в том числе клиринговых, систем в РФ; в этом качестве он устанавливает правила, формы, сроки и стандарты проведения безналичных платежей

1 Из ст. 60

Банк России вправе предъявлять квалификационные требования к руководителям, | а также к главным бухгалтерам и их заместителям банков и филиалов банков

Из ст. 72

Банк России: 1 устанавливает методики определения собственных капиталов банков, их активов и пассивов, размеров принимаемых ими рисков;

в целях определения размеров собственных капиталов банков оценивает их активы и пассивы (банк обязан отразить в своей отчетности размер собственного капитала, определенный Банком России, а при необходимости — привести в соответствие размеры собственного и уставного капиталов)

Из ст. 73

Как орган банковского регулирования и надзора Банк России проверяет банки и 1 их филиалы, при необходимости направляет им обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных в их деятельности нарушений и применяет предусмотренные в Законе санкции по отношению к нарушителям

Из ст. 74

В случае нарушения банком законов, нормативных актов и предписаний Банка Рос- 1 сии, непредставления информации, представления неполной или недостоверной информации Банк России имеет право требовать от банка устранить выявленные нарушения, взыскать штраф, на время ограничить проведение отдельных операций.

| Статьи

Извлечения

1

2

Из ст. 8

Банк обязан: публиковать указанную в законах информацию о своей деятельности; по требованию физического или юридического лица предоставить копию своей лицензии (лицензий), а также ежемесячные балансы за текущий год

Из ст. 19

В случаях нарушения законов, нормативных актов и предписаний ЦБ, обязательных нормативов, непредставления информации, представления неполной или недостоверной информации, а также совершения действий, создающих реальную угрозу интересам вкладчиков и кредиторов, Банк России имеет право в порядке надзора применять к банку меры, установленные в Законе «О Центральном банке РФ»

Из ст. 20

1. Банк России может отозвать у банка лицензию в случаях:

1) установления недостоверности сведений, на основании которых ему была выдана лицензия;

2) задержки начала ведения банковских операций, предусмотренных в лицензии, более чем на год со дня ее выдачи;

3) установления фактов существенной недостоверности отчетных данных, представляемых банком;

4) задержки им более чем на 15 дней представления ежемесячной отчетности;

5) проведения банком операций, не предусмотренных в его лицензии;

6) неисполнения требований законов, регулирующих банковскую деятельность, нормативных актов ЦБ, если в течение одного года к банку неоднократно применялись меры, предусмотренные в... Законе «О Центральном банке РФ», а также неоднократного нарушения в течение одного года большинства требований, предусмотренных в ст. 6 и 7 Закона «О противодействии легализации... доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»; |

1 1

i ₂

7) неоднократного в течение одного года виновного неисполнения содержащихся в исполнительных документах судов, арбитражных судов требований о взыскании денег со счетов клиентов банка при наличии средств на указанных счетах;

8) наличия ходатайства временной администрации, если к моменту окончания срока ее деятельности, установленного в Законе «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», имеются основания для ее назначения, предусмотренные в указанном Законе;

9) неоднократного непредставления в установленный срок в ЦБ сведений, необходимых для внесения изменений в единый государственный реестр юридических лиц (за исключением сведений о полученных лицензиях);

10) неисполнение банком, являющимся управляющим ипотечным покрытием, требований Закона «Об ипотечных ценных бумагах» и изданных в соответствии с ним нормативных правовых актов РФ, а также неустранение нарушений в установленные сроки, если в течение одного года к банку неоднократно применялись меры, предусмотренные в Законе «О Центральном банке РФ».

2. Банк России обязан отозвать у банка лицензию в случаях:

1) если достаточность капитала банка становится ниже 2%;

2) если размер собственного капитала банка станет ниже минимального значения УК, установленного Банком России на дату регистрации банка;

3) если банк не исполняет в срок, установленный в Законе «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», требование Банка России о приведении в соответствие величин уставного и собственного капиталов;

4) если банк не способен удовлетворить денежные требования кредиторов и/или исполнить обязательные платежи в течение 14 дней с наступления даты их удовлетворения и/или исполнения (когда указанные требования в сумме составляют не менее 1000 минимальных размеров оплаты труда)

Из ст. 24

Банк обязан: 1 создавать резервы (фонды);

классифицировать свои активы, выделяя сомнительные и безнадежные долги, и создавать под них резервы;

соблюдать обязательные экономические нормативы; организовывать внутренний контроль

Из ст. 25

Банк обязан выполнять норматив обязательных резервов, депонируемых в Банке 1 России

Из ст. 26

Банк должен гарантировать банковскую тайну своих клиентов и корреспонден- 1 тов, если это не противоречит федеральному закону

Из ст. 29

Банк не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки за 1 кредиты, вклады (депозиты), комиссионное вознаграждение и сроки действия договоров с клиентами, за исключением случаев, предусмотренных в федеральном законе или договоре с клиентом

Из ст. 31

Банки проводят расчеты и платежи по правилам, формам и стандартам, которые 1 устанавливает Банк России; при отсутствии таких правил — по договоренности между собой

Из ст. 32

Банкам запрещается заключать соглашения и вести согласованные действия, 1 направленные на монополизацию рынка банковских услуг, на ограничение конкуренции в банковском деле |

1

2

Из ст. 42

Отчетность банка (банковской группы, банковского холдинга) подлежит ежегодной проверке аудиторской организацией. Аудиторское заключение представляется в Банк России

Из ст. 43

Банк (банковская группа, банковский холдинг) представляет в Банк России отчетность (отчетную документацию) о своей деятельности в форме, порядке и j сроки, которые устанавливает ЦБ.

Банк публикует в открытой печати свой годовой отчет (после подтверждения его достоверности аудиторской организацией) в форме и сроки, которые устанавливает ЦБ