Что такое ипотека в наше время ни для кого не секрет. Всем известно, что ипотека – это кредит под залог имущества. «Ипотека» в переводе с греческого и означает «залог». В случае с недвижимостью – залог недвижимости.
Не хватает денег на покупку квартиры? Возьмите кредит под залог этой самой покупаемой квартиры. Когда рассчитаетесь с банком, залог снимается. Не рассчитаетесь – квартира будет продана, а деньги уйдут на погашение кредита, включая проценты. Ведь ипотека – это залог.
Конечно, вы можете взять кредит в банке и без залога. На любую покупку, в том числе и покупку квартиры. Но это будет НЕ ипотека.
А ипотека имеет свои плюсы!
Во-первых, приобретаемая вами квартира становится вашей собственностью сразу же после регистрации сделки, а не при погашении всего кредита с процентами;
Во-вторых, если вы берете ипотечный кредит и используете его для покупки или строительства квартиры – или другого жилья – вы являетесь пользователем целевого кредита. А это значит, что вам положены дополнительные льготы при налогообложении.
А теперь подробнее о том, что вас ждет, если вы решились на ипотеку.
Банк, выдавая вам деньги, рассчитывает получить прибыль в виде процентов по кредиту. А иначе зачем бы ему вся эта канитель? Но, выдавая вам деньги, банк рискует не получить не только прибыль в виде процентов, но и собственные средства, выданные в виде кредита. И, естественно, банк стремится от этих рисков себя оградить, обезопасить.
Итак, во-первых, банк поинтересуется вашими доходами – хватит ли их и на погашение долга перед банком, и на содержание вашей семьи? То есть, чем больше ваши доходы, тем на большую сумму кредита вы сможете рассчитывать. Причем, некоторые банки принимают во внимание только ваш официальный доход, а другие готовы учитывать и дополнительные, например доход от сдачи жилья в аренду. Но, даже если эти доходы довольно значительны, но на момент кредитования официально вы нигде не работаете, на банковский кредит рассчитывать не приходится. А если вы устроились на работу недавно, придется подождать 6 месяцев, прежде, чем обращаться в банк. Кроме того, многие банки при выдаче ипотечного кредита рассматривают общий доход семьи заемщика, что увеличивает возможную сумму кредита. НО, если на момент обращения в банк один из супругов не работает, он может быть расценен банком, как иждивенец. И расходы на его содержание могут быть вычтены из ежемесячного дохода заемщика. А это напрямую скажется на сумме кредита, т.к. расчет суммы кредита производится исходя их ежемесячного дохода заемщика за вычетом прожиточного минимума на каждого иждивенца ежемесячно.
Во-вторых, банку интересно, на какую сумму вы планируете покупку и какой суммой вы располагаете в качестве первоначального взноса. Чем больше денег вы сможете внести сразу, тем меньшую сумму банку придется брать на себя.
В третьих, многие банки требуют предоставить поручителей – если вы не сможете погашать долг сами, банк постарается покрыть свои убытки за счет поручителей. А если и так не получится, квартира будет продана, а деньги пойдут на погашение кредита, включая проценты по нему.
А начинать непростую ипотечную эпопею специалисты советуют с того, чтобы обеспечить себя надежным профессиональным помощником, т.е. заключить договор с агентством недвижимости. Грамотный и опытный риелтор заметно облегчит и сократит для вас весь процесс, а зачастую, поможет значительно сэкономить на множестве тонкостей этого дела. Впрочем, это решать вам.